ファイナンシャルプランナー（FP）とは、個人や法人に対して資産運用、保険、税金、不動産、年金などのライフプラン全般について専門的なアドバイスを行う職業または有資格者を指します。近年、経済環境や制度が複雑化・高度化するなかで、資産形成やリスクマネジメントに対するニーズが多様化しており、FPの役割はますます重要性を増しています。以下では、FPとは何かを詳しく解説し、その特徴をリスト形式でまとめ、最後に主要な参考文献・ウェブサイトを5つご紹介します。
ファイナンシャルプランナーは、クライアントの家計状況やライフステージ、将来の目標などを総合的にヒアリングし、収入・支出のバランスを分析したうえで、最適な資産運用プランや保険設計、税制上の節税対策、住宅ローンの返済計画、老後の年金受給シミュレーションなどを提案します。単に金融商品の販売を行うのではなく、中立的、かつ中長期的な視点からプランニングを行う点が大きな特徴です。
日本においてFPの資格は日本FP協会が認定する「AFP（アフィリエイテッド・ファイナンシャルプランナー）」、さらに上位資格として「CFP®（サーティファイド・ファイナンシャルプランナー）」があります。これらはいずれも日本FP協会が公認する試験制度を経て取得し、継続的な研修や倫理規定の順守が義務付けられています。また、国家資格として2016年に「FP技能士試験」（1級～3級）が金融財政事情研究会などで実施されるようになり、企業の福利厚生や教育現場などでも活用されています。
FPの活躍領域は幅広く、銀行や証券会社、保険会社といった金融機関に所属するFPだけでなく、独立系のFP事務所やコンサルティング会社、あるいは税理士や社会保険労務士など他資格者と連携しながら活動するケースも増えています。特にライフプランニングに関しては、顧客一人ひとりの人生設計に密着したコンサルティングが求められるため、単なる金融理論を超えたヒューマンスキルや対話力、プレゼンテーション能力などが重要視されます。
また、近年はFintech（フィンテック）技術の進展により、AIやビッグデータを活用した資産管理ツール、オンライン相談サービスなどが普及しており、FP業務の効率化や付加価値の向上にもつながっています。一方で、機械には難しいライフイベントの解釈やメンタル面のサポート、人間関係の調整といった領域では、やはり人間のFPによるきめ細かい対応が欠かせません。
